2017年是特殊的一年。這一年，以互聯網技術為代表的高新技術深刻地影響了包括經濟生活在內的整個社會，也深刻地影響了金融行業。各種全新的金融技術、金融工具、金融產品快速登場，既豐富和開拓了金融業內涵、極大提高了金融業的運作效率，也不可避免地帶來了一些新的問題。

“強化金融信用 捍衛金融安全”，以此為主題，由經濟觀察報、經濟觀察研究院、新金融家聯盟、貧困地區金融服務聯盟主辦，包商銀行戰略合作的2017年新金融年會于2017年1月9日在北京舉辦，會議探討在新時代的背景下如何防范金融風險，推進信用體系在社會治理創新中發揮的重要作用。

經濟觀察報社社長劉堅在致辭中表示，剛剛過去的2017年是特殊的一年，黨的十九大成功召開，提到金融行業核心的一條就是“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟的能力”。 同時，2017年召開的中央金融工作會議首次將金融服務于實體經濟提高到了“天職”和“宗旨”的高度，也對金融業的風險防范和管控，尤其是對系統性風險的防范提出了嚴格的要求。

2017年是特殊的一年，這一年以互聯網技術為代表的高新技術深刻地影響了包括經濟生活在內的整個社會，也深刻地影響了金融行業。各種全新的金融技術、金融工具、金融產品快速登場，既豐富和開拓了金融業內涵、極大提高了金融業的運作效率，也不可避免的帶來了一些新的問題。

在這樣一個特殊的時刻，既要創新，要適應社會發展的潮流，又要充分意識到創新即意味著打破傳統，意味著走進陌生的、不熟悉的世界。這對行業的監管者和實踐者都提出了非常高的要求。因此，我們在2018年伊始匯聚在一起，探討金融行業的發展趨勢和未來。

中國互聯網金融協會秘書長助理呂羅文在題為《關于智能金融發展的思考》的演講中表示，十九大報告中提出要推動互聯網、大數據與實體經濟的深度融合，國務院最近也發布了新一代人工智能的發展規劃，將人工智能發展上升到了國家戰略層面。因此，我國的金融業正在步入到一個偉大的時代，這個時代是以金融科技作為驅動力，將普惠金融作為其中一個方向。強化金融信用，捍衛金融安全，實際上是讓金融有足夠的智慧，更好地服務于我國的經濟結構轉型和實體經濟發展。

中國銀行業監督管理委員會原副主席蔡鄂生指出，金融的本質就是信用,金融發展過程中要結合金融創新，健全、提高整個社會信用。當前我國金融發展最基本的問題還是要回歸本源，支持實體經濟發展。而作為金融機構，如何健全服務理念和產品創新，不僅需要機構本身做好，更需要監管與機構形成合力，共同促進金融生態的變化。

中國廣告協會會長張國華指出金融安全應先從金融廣告宣傳做起。他表示，由于投資理財具有一定的風險性。因此，在廣告宣傳過程中，不能只提收益，不談風險。 全面、客觀的廣告宣傳既是對消費者負責，也是對企業自身負責。企業一旦由于虛假廣告被處罰、公示，不但會造成自身經濟損失，對企業的信用和未來發展也會產生負面影響。因此，在金融廣告宣傳上，企業要做到自律自審 ，同時專業的行業組織也要幫助做好指導和服務，比如出臺相應的金融自律審查的法則和規定。這樣，企業所發布的金融廣告才能保持客觀性、真實性，也能讓投資者對企業的產品和服務形成更加全面 、正確的理解，從而有效推動我國的金融安全建設。

招商銀行原行長、現國際公益學院董事長馬蔚華指出，所謂影響力投資是指追求正面的財務回報和顯著積極的社會影響的投資行為。中國在四十年的改革開放中經濟高速增長，但在過程當中也出現了一些成長中的“煩惱”，這就是環境問題、污染問題以及貧富差距的問題。而解決“煩惱”單靠政府的力量是不夠的，還必須發揮全社會的力量，這也就是在十九大當中多次提到“社會組織”的作用。與此同時，財富創造是靠科技革命和金融市場，我們解決發展中出現的問題也可以用這種工具，用商業手段做公益，把公益與金融結合起來，去做公益金融。

中國銀行原副行長王永利表示，當前我國經濟正從高速發展轉向高質量增長階段，正是優化經濟結構、轉變增長動力的攻堅期，轉型調整的關鍵期。新時代對金融提出了新的要求，適應新的要求，就要去建設新金融，包括加強國家金融戰略的規劃和實施、加快國際金融中心建設和人民幣國際化，推動以人民幣為主導的國際貨幣金融體系建設，積極應用新科技推動金融創新發展。“金融的穩定和發展都需要依靠金融改革開放，2018年發展速度上要穩，改革開放要進，著力打造現代金融體系。”

隨后，活動現場發布了由《經濟觀察報》與新金融家聯盟聯合推出的《2017新金融案例年度報告》。《報告》是 “新金融案例觀察五年計劃系列”的第三本，案例解讀中甄選了部分典型企業，觀察分析行業的發展前沿，記錄新金融的發展進程?；诖?，經濟觀察報研究院院長、新金融家聯盟秘書長新望對2017年的金融市場進行了回顧。

經濟觀察報研究院院長、新金融家聯盟秘書長 新望《新金融家聯盟總結回顧》

新望表示，新金融家聯盟成立于2015年，通過品牌塑造、交流互動，信息傳播打造新金融的資源整合平臺。聯盟設有30家理事長單位，包含秘書處、專家委員會、投資委員會以及新金融家聯盟的微信群。成立后，聯盟相繼推出了線上講座、線下沙龍，走近新金融企業、新金融大講堂，新金融年會和案例報告，以及網站專題和微信公眾號，已經成為國內最有影響力的新金融交流平臺之一。

接下來，年會以“新金融”為主題，分別在“科技篇”、“風控篇”、“實業篇”三個板塊，邀請在該領域做出突出成績的企業代表發言。企業代表包括宜信公司創始人、CEO唐寧、包商銀行行長助理劉鑫、蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言、積木盒子CEO謝群、易寶支付CEO唐彬、紅嶺控股董事長周世平、開鑫金服總經理周治翰。

唐寧《解讀母基金》

金融科技助力實體經濟過程中，有一個重要的創新，就是母基金。母基金的投資幫助創投基金帶來長期、耐心、專業的資金，最終幫助這些雙創企業成長。宜信基于人工智能、大數據進行母基金投資，目前和中國一家領先的面向中小微的企業提供投貸聯動，與提供增值服務的浦發銀行也有深度的合作，幫助浦發銀行在他的平臺之上更好的識別創投機構。我認為類似這種母基金的形式在未來十年會大行其道。基于科技、大數據、人工智能的方式能夠幫助雙創企業，助力實體經濟發展。

劉鑫《直銷銀行發展的八大誤區》

直銷銀行是新運營模式的銀行;銀行產品本質無差別，生產流程有差異;沒有場景不是直銷銀行的缺點，是特點，對接各類場景的能力將成為核心競爭力;客戶從來都不屬于誰，只有好產品才能留住客戶，自我獲客也不是唯一途徑，深度場景化才是互聯網經濟時代的大勢所趨;直銷銀行與現有零售銀行，目標一致但所選路徑不同;直銷銀行重復建設是偽命題，獨立的IT系統是直銷銀行模式取得成功的基礎;是否對存量客戶進行轉化是各家銀行的不同選擇;直銷銀行目前主要聚焦零售業務，但未來市場空間巨大，始于零售非止于零售。

薛洪言《新形勢下，傳統金融應攜手金融科技破局轉型難題》

隨著金融科技和人工智能的發展，傳統金融機構面臨著三個難題：第一、失去了與客戶接觸的機會，客戶可能不來金融機構辦業務;第二、客戶對服務和企業的要求越來越高，意味著金融機構現在給客戶提供的服務其實也是不能滿足存量用戶的需求;第三、當前金融機構存在年輕客戶流失的問題。因此，無論是提升用戶體驗、提高效率，還是降低風險和成本，傳統金融機構需要利用金融科技來去全方位的提升自身能力。

謝群《新科技下的風險管控》

新科技的進步主要體現在數據越來越豐富，越來越便于我們使用。但是在借款方，我們發現一些金融機構的信息挖掘水平仍然處于相對起步階段。在寬松監管下，這些公司也許能夠取得暫時的金融優勢，但是一旦監管歸位，一個平臺能夠做的更好依靠的是更科學的風控模型。隨著互金整治工作的逐步深入，我認為作為互聯網金融、網絡借貸平臺在風險控制方面更加能夠發揮應有的作用。

唐彬《冬天里的變革與破局》

從2003年到現在，整個中國的支付行業尤其零售支付行業已經徹底改變。對于金融從業者，需要在改變中尋找機會。第一、要重新定義客戶的基本需求，支付要全面移動化、產業化，要聚合起來;第二、用好技術，利用新興技術做好風控;第三、結合場景深入;第四、與傳統金融互補合作;第五、擁抱監管?？偨Y來看，中國金融科技雖然面臨著一系列挑戰，但是在未來仍然非常有前景。因為金融科技是傳統金融與互聯網技術發展和結合的必然結果，勢不可當。

周世平《金融回歸實體經濟》

第五次全國金融工作會議重點指出“金融要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點,全面提升服務效率和水平，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。”截止到2015年末，我國三農互聯網金融的規模為125億元，這也是紅嶺轉型的一個步驟：我們通過開發金融創新產品與服務，加強項目的風控管理，加快不良資產的盤活處理，布局供應鏈金融，加碼金融科技。

周治翰《緩解中小微企業融資問題》

開鑫金服成立之初有一個目標就是緩解中小微企業融資貴、融資難的問題。與傳統金融機構做法不一樣的是，我們對于供應鏈金融授信更多是面對中小微企業，評級范圍也不僅僅來自于核心企業本身，而是覆蓋到整個供應鏈的范圍之內。目前來看，我們在供應鏈金融領域觀察到三個趨勢：線上化、垂直化、數據化。未來，我們希望通過自己的努力，把中小微企業的融資難度和成本不斷降低。

年會最后的論壇討論上，恒昌公司聯席總裁劉冰，海鉅信達董事長耿延超，玖富聯合創始人、高級副總裁兼CRO劉磊，掌眾財富總裁朱宇，凡普金科副總裁白柏和律師肖颯針對“金融科技創新引領普惠金融發展”、“普惠金融支持實體經濟”等話題進行了討論。

恒昌公司聯席總裁劉冰表示，普惠金融的“普”與“惠”更多的還是要把金融科技的技術運用恰當，讓技術惠及更多的用戶，擴大金融的服務邊界;普惠金融助力實體經濟過程中，對精準扶貧也具有重要的扶持作用。他介紹到，恒昌一直堅守普惠初心，在精準扶貧探索中積累了豐富的實踐經驗。歷經多年深入探索，恒昌精準扶貧模式已迭代升級為“基層黨組織+產業支持+互聯網金融”。以恒昌參與的重慶酉陽桃花源項目為例，通過為貧困對象提供培訓服務，幫助貧困對象建立信用，為其產品搭建生產和流通渠道等多方面的嘗試和實踐，項目整合現代金融和社會資本共同推進扶貧攻堅和產業升級，解決了貧困地區土地流轉、農產品賣難滯銷的問題，讓“扶貧”更“扶智”，為農村貧困人群“聚力賦能”，創新打造出了一個農村土地適度規模化經營的現代農業、生態農業、互聯網+農業綜合示范區，實現了農業發展、農村繁榮、農民脫貧致富。

耿延超認為，金融機構需要進一步利用自身比較低的資金成本去服務普惠金融市場。因此，金融科技公司如果能夠與金融機構進行合作，把現行使用大數據的經驗轉變成技術工具給到金融機構使用，就可以更快的完成普惠金融“惠”的這一塊。

劉磊表示，要做到“惠”，首先要降低自己的成本，現在最好的降低成本的方法其實是人工智能。同時，金融機構需要有一個專業團隊，不斷把人工智能模型進行更新換代。

朱宇認為，普惠的“普”一是普及，二是普通，即隨著智能設備和網絡的普及，向普通大眾用戶提供更多的服務。而另一個字“惠”，一是平臺自身通過科技手段降低經營成本，二是平臺能夠更好地將福利回饋用戶，讓這個行業良性健康發展。此外，作為從業企業，我們鼓勵用戶以消費為主線，以更分散的金額促進整個社會經濟載體的循環，可能這就是普惠金融的真正含義。

凡普金科副總裁白柏表示，隨著智能終端延展，科技的發展，大數據、AI等技術在金融中的應用，極大的增強了企業的風控能力，降低了企業的業務和人工成本，相信在科技驅動下普惠金融可以做到更高效。

肖颯律師指出，我國經濟由以前的高速增長變成高質量的增長，而高質量首先便是合規，也就是嚴守紅線的問題。

年會閉門環節，如是金融研究院院長、新金融家聯盟首席經濟學家管清友以《宏觀經濟與金融監管》為主題，華夏新供給經濟學研究院院長、華軟資本董事長、新金融家聯盟投資委員會主任王廣宇以《新實體經濟投資機會》為主題，中國人民大學法學院副院長、金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東以《互聯網金融發展與監管趨勢》為主題，進行了演講，與到會嘉賓進行溝通與分享。

本次年會有新金融研究貢獻獎、2017年度金橙獎，表彰這些企業和個人在金融行業做出的卓越貢獻，他們是：

國家金融與發展實驗室研究員巴勁松、廣東金融學院教授包強，北京大學新金融和創業投資研究中心研究員陳文，恒豐銀行研究院執行院長、中國人民大學重陽金融研究院研究員董希淼，南京大學金融學博士、上海浦東國際金融學會特聘專家何飛，中國資產證券化研究院院長林華，中國郵政儲蓄銀行資產負債部總經理劉宏海，國培機構董事長、中關村互聯網金融研究院院長劉勇

新金融研究貢獻獎：中央財經大學金融法研究所所長、中國人民大學重陽金融研究院高級研究員黃震，中科柏誠董事長王德敬，賽富不動產基金創始合伙人、新派公寓創始人王戈宏，華夏新供給經濟學研究院院長、華軟資本董事長、新金融家聯盟投資委員會主任王廣宇，律師肖颯，中國人民大學法學院副院長、金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東，浙商國際金融資產交易中心董事長趙暖，北京網絡法學研究會副秘書長、中國社科院金融所支付清算研究中心特約研究員趙鷂

2017年度卓越投資人：征和董事長、普信資產創始人管寰宇

2017年度金橙獎卓越領袖：億邦動力總裁賈鵬雷，易寶支付CEO唐彬，宜信公司創始人、CEO唐寧，挖財副總裁王志峰，柒壹資本創始合伙人、董事長張春華，云游控股COO、簡理財CEO張陽，上海創新投資有限公司董事長周其雍，開鑫貸總經理周治翰

卓越財富管理平臺：海鉅財富

卓越金融科技平臺：51信用卡、匯盈金服、玖富集團、錢?？萍肌⑷巳速J、蘇寧金融、網信、銀谷在線、掌眾財富、中騰信

卓越普惠金融平臺：聚力金服網、人人惠信

卓越網絡借貸平臺：積木盒子、首金網

卓越新金融扶貧成就獎：恒昌

卓越新金融企業社會責任獎：聚勝財富

卓越在線理財平臺：貝米錢包、財富星球、金蛋理財、紫馬財行

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